[窩] 房貸對保與注意事項
![[窩] 房貸對保與注意事項](https://img.wisebaby.tw/pixnet/8db19a2e0293b4e8f295e4f031ed782c.jpg "[窩] 房貸對保與注意事項")
小窩的建商總共配合了三家銀行，我也詢問過了這三家銀行的房貸利率，不過我一開始就不打算給建商合作的銀行(分行)承貸，不是說他們的利率不優，其實雖然他們提供的利率其實說起來已經算蠻不錯的了，不過我心想，以我的條件及信用程度，應該還可以再談到更低才對呀～
1. 善用政府優惠的房貸政策
目前政府有提供2000億政府優惠房貸、青年安心成家方案、購置住宅貸款利息補貼…等政策，另外公務人員有公教貸款，請大家一定要去瞭解自己是否符合條件，以目前的房貸利率能申請到一定會比銀行自己包裝的利率還要低。我自己是吊上2000億政府優惠房貸車尾，剩下部份則是自己再跟銀行談。
2. 不一定要給建商配合的銀行承貸
所以我多方詢問，有撲浪上的好友推薦，也有身邊朋友的推薦，我另外也找了社區討論版上有鄰居推薦的房貸專員，最後我選擇這位又積極又有耐心而且利率還算滿意的這位專員，好笑的是，這家銀行我總共打給四位不同的專員，第二通比第一通利率還低（心裡竊喜），但我又不死心的打第三通，結果第三通的利率比第二通又更低，本來想說這樣應該差不多了，閒閒沒事再打第四通碰碰運氣看看，沒想到，第四通又能給我比第三通還要低更低，噗哈哈~ 想想覺得多打電話是對的! 我因此而少付了不少房貸利息呢^^
3. 房貸利率的選擇
在房貸利率的選擇，有一段式（即從第1期至繳清都是固定I+加碼）、二段式（例如前6M或1Y固定利率，6M之後或1Y之後是固定I+加碼）、三段式（例如前6M固定利率、7M-2Y固定利率，2Y之後是固定I+加碼），不過上述範例依不同銀行會有不一樣的包裝、期數及加碼，這就要視承貸人的條件及談價功力了。
舉個例子（目前I大都為0.8）
一段式： I+1.16%
二段式：1Y：固定1.88%、2Y起：I+1.3%
三段式：6M-1.75%、7-24M-1.99%、3Y起：2.25%
至於要選擇一段式、二段式還是三段式呢？看利率就可以知道，雖然二段或三段式的前1年至2年的利率較低，但2年或3年起往後的利率可是拉的很高呢!! 不要想省前面的利息而在往後付出更多的利息，如果還是無法決定要選哪一種，建議請銀行專員把要繳的利息試算出來，這樣就可以比較得出來到底選哪一種比較划算囉!!!
4. 會產生什麼的費用？
一般申請房貸，銀行會跟你收開辦費，每間銀行還有承貸人的條件都會影響到開辦費的多寡，當然是能愈低愈好啦！如果房貸專員有承諾開辦費多少，記得在對保書上寫清楚，比較有保障。不過如果你不曉得還會有什麼費用，就直接問”我需要付什麼費用”比較快囉!
5. 還款方式
有分本息攤還跟寬限限（即前幾年只繳利息不繳本金），這項選擇多多少少也會影響房貸利率，如果能本息攤還就選本息攤還吧!
6. 違約金
一般銀行都會要求綁約三年左右，這三年內不得轉貸，如果要轉貸或繳清解決都會有違約金的產生，而且違約金是罰固定罰款，還是貸款金額的多少百分比都要問清楚；不過如果有能力繳清房貸，只要不塗銷就不算違約。
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在跟專員談好成數及利率後，之後就是等銀行通知囉！這中間的時間銀行會去做鑑價的動作，並將鑑價結果及成數利率上簽出去，等簽准下來就可以進行對保了！要注意幾點：
1. 對保就是填寫文件及蓋章，由於簽的都是空白表格，所以一定填每一份文件或蓋每一個章前，都要先跟銀行專員問清楚是什麼用途，確認沒問題再簽名或蓋章。
2. 對保時要再次確認貸款內容，在對保時，一定要再次問清楚房貸利率、還款期限、貸款年限及違約金的相關規定。
3. 我覺得最重要的是，要求銀行撥款時不得接受建商單方面要求即自行撥款，須獲得我的同意方可撥款。這點要特別提醒是跟建商配合的房貸，跟建商配合的銀行分行有可能就直接接受建商的要求就撥款，這對買方相常的不公平，如果還未過戶，或是驗屋根本不過，後續的複驗就有可能會產生糾紛，請一定要注意哦!!
依我的經驗，如果不想delay時程，建議可以先跟工務所進行驗屋，驗屋當然不可能一次就過，所以能早一點驗屋就多一點時間讓工務所改進，當驗屋通過後再對保也比較不會衍生問題，總之，房子是幾百幾千萬的花費，我們自己都要積極謹慎一點，才能保障自己的權益。
參考資料：
妮妮AT世界的角落
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![[2Y3M1D] 偽單親的玩水趴@自來水博物館](https://i0.wp.com/img.wisebaby.tw/pixnet/a606555e84f3df95ef4f38db54908119.jpg?quality=90&ssl=1&resize=350%2C233 "[2Y3M1D] 偽單親的玩水趴@自來水博物館")
![[窩] 交屋與注意事項](https://i2.wp.com/img.wisebaby.tw/pixnet/993a68cfc90e8ae1aae16ff8f4f82a0d.jpg?quality=90&ssl=1&resize=350%2C233 "[窩] 交屋與注意事項")
您的文章都超有建設性的!
小弟第一次購屋時都不知道這些知識
還好跟到政府2000億購屋貸款
所以也就直接跟請建商代辦了
版主回覆：(09/16/2009 01:37:21 PM)
您過獎了~
我只是把自己在網路上搜集到的知識
加入自己的經驗而寫出來
給大家參考參考而已咩 呵
你寫的好仔細喔
對要買房子的人真的是一個很好的參考值耶
太讚了
松島
版主回覆：(09/16/2009 01:39:50 PM)
我寫了前半部後
才發現, 怎麼我這麼搞話啊 XDDD
我也打算來寫一篇這樣的文章
也記錄，也讓一些需要的人知道一些事情
這真的很重要，很需要分享
感謝分享呀^^
(那雙手，很眼熟…ㄎㄎ)
版主回覆：(09/16/2009 01:41:25 PM)
哈哈…
到時裝潢也一併寫一寫嘿
跟妳一樣, 會寫這麼囉嗦
除了是記錄, 也分享給需要的人 🙂
為何你們不申請政府優惠利率?已經停了嗎?
版主回覆：(09/16/2009 01:42:52 PM)
謝謝提醒啊…
我都忘了這最重要的部份
馬上補上去囉!! ^^
會因為談四通不同利率是因為職業的關係嗎??
你把資料整理的好詳細哦
真是感謝分享耶^^
版主回覆：(09/16/2009 01:43:56 PM)
我覺得是看房貸專員積不積極耶
還有, 有沒有想做我這個case
也或者, 缺業績缺很大.. 哈哈
記錄下來也分享給需要的人咩 🙂
妳真認真，我都是找到資料直接貼出來，哈哈哈！我錯了，以後我會認真一點寫的，呵呵，祝妳滴窩裝潢過程順利圓滿喔。
版主回覆：(09/16/2009 01:44:39 PM)
謝謝啊^^
最好妳不認真!
妳是我看過寫裝潢記錄最認真完整的
我才要跟妳看齊呢~~~
感覺好多眉眉角角要注意喔….
最近也在看房子了!
但是都還沒看到滿意的!>"<
版主回覆：(09/16/2009 01:45:32 PM)
眉角真的很多!
而且這才是剛開始而已咧 >.<
房子是看綠份的, 慢慢看不要急哦 🙂
謝謝啦!妳最好了!都寫的超清楚的呢!
版主回覆：(09/16/2009 01:48:14 PM)
別客氣別客氣~
希望對你們有幫助 🙂
唉~
為了房貸搞得人揚馬翻,房屋買貴了,可不能貸款利率又比人家高吧!
(自認條件也不賴的)
發現近來標榜優惠利率銀行,其實都要搭配壽險….
約定內容如下:
*貸款撥款後馬上從中ㄧ次扣除20年壽險保費約30多萬
*如身故時銀行優先扣除未償貸款金額
超氣的….房子不是都抵押給銀行了嗎? 好處都拿盡了….
因此還在周旋中……
不知道有沒有寶貴意見呢?!
版主回覆：(09/20/2009 01:04:27 PM)
我沒有搭配壽險耶…
是有被暗示辦張信用卡
對方這麼有誠意幫我談利率, 信用卡這小事我就辦了
如果你的條件很棒, 我是覺得可以多問幾家看看
不一定要找這家銀行或是這位行員, 條件好的貸款戶是大家都想要的
是說不曉得妳談的銀行及利率如何???
最近也在煩惱房貸的問題，請教：
1.何謂條件好的貸款戶？收入高嗎？還是有其他的條件？
2.文中提到的提前驗屋，是在哪一個階段呢？對保前嗎？還是銀行撥款前？
版主回覆：(09/30/2009 02:27:50 PM)
1. 條件好的基本是工作的公司, 最好的是公教人員, 其次是前n大公司(這要看各家銀行的規定), 另外你的年薪也是談利率的籌碼(會要你的扣繳憑單)
2. 我們的提前驗屋是在交屋對保前, 反正房子都弄好了就去驗了~
可以告知妳和那家銀行辦理房貸嗎?最近找了幾家銀行利率都不優.又不想和建商配合的銀行貸.請私下回覆給我好嗎?謝謝
版主回覆：(10/16/2009 03:33:44 PM)
已回信囉
如果已經核貸對保完後還可以用青年安心成家優惠利率嗎?(請代書處理辦台灣銀行的)
版主回覆：(11/28/2009 07:12:24 AM)
應該是可以轉的
蓉媽咪妳可以詢問一下台銀
你好:
最近也在看房子 ，想請問新成屋砍價空間如何呢?
房屋貸款是和那家銀行辦理，因我本身條件也還不錯(信用&年薪)
請私下回覆給我，好嗎?
TKS
版主回覆：(12/08/2009 04:26:14 PM)
不好意思…
我不是在房地產相關產業工作
所以您的第一個問題我無法回答
另外, 銀行資料已mail給您, 請收信~
你好
最近看ㄌ我ㄉ利率 發現我ㄉ房貸利率挺高ㄉ 2.53 % 重談也不優 沒降多少 居然還得要榜約2年 所以想請問你ㄉ利率現在是多少 是跟哪家銀行貸呢 該怎麼談才能談到好ㄉ利率ㄋ
版主回覆：(07/18/2010 09:29:59 AM)
利率要談得低, 自己的條件要好
這樣才有辦法跟銀行爭取到好的利率
另外, 選到願意幫我們爭取的業代也很重要哦!
您好,
我也想要銀行和專員的資料
可否方便給我
感恩
版主回覆：(07/22/2011 12:42:30 AM)
這位專員已經離職了
所以我沒辦法提供給你
不好意思啊~
你好.我的房子預計四月交屋.建商說三月中就差不多要給
資料進行對保….等一些相關程序,請問如果我想利用這期
間去自己找房貸銀行的話.該怎麼找呢???因為房子還沒過
戶那些的…不用準備什麼資料嗎
版主回覆：(02/04/2012 05:20:13 AM)
一般建設公司都會有配合的銀行及利率
如果你自己本身的條件(ex公務人員), 可以談到更低的利率
目前雖還沒交屋, 但你就可以開始找了…
怎麼找, 先找你平時有往來的銀行問問
或是問問身邊親友有沒有在銀行工作的
先問一下利率做比較, 手上有幾個候選, 後面的事才不會卡得太緊
非常實用.感恩
版主回覆：(03/25/2014 02:53:10 AM)
別客氣
是說這文好久之前了耶 ((遠目
請問您文末所寫的公務所驗屋，公務所是什麼單位啊？驗屋主要應該驗什麼？
版主回覆：(07/22/2014 06:31:07 AM)
工務所就是建商駐點在建案的辦公室呀
不過我不大懂你後面的問題是什麼思???
我也是剛買屋的~對於很多東西也都不清楚,請問驗屋 都驗些什麼呢?要怎樣驗 才能確保房屋的品質是好的呢? 請問您貸款銀行是哪家呢? 感謝您唷~
版主回覆：(09/03/2014 09:29:58 AM)
你可以用"驗屋 清單"關鍵字問一下google大神
另外, 下面這篇是我們的驗屋記錄給你參考
http://wisebaby.pixnet.net/blog/post/24258094
我的銀行是富邦, 不過那是幾年前了哦!
我需要有房子去貸款可是我家有持分4份、 我可以拿我自己 四分之一得十分去借貸嗎
版主回覆：(06/11/2016 02:17:13 AM)
我只是分享我的經驗
請直接找銀行哦！
可以告知妳和那家銀行辦理房貸嗎?最近找了幾家銀行利率都不優.又不想和建商配合的銀行貸.請私下回覆給我好嗎?謝謝
已經事隔多年，建議你還是找目前可以問到的房貨專員哦!